Que contient une demande de prêt immobilier ?

Bonjour à tous et bienvenue dans cette vidéo !

Aujourd’hui, j’aimerais vous montrer de quoi se compose une demande de prêt immobilier. Je vais prendre pour base, celle que je suis allé signer mi-août pour le financement de mon quatrième parking.

Alors tout d’abord, il faut bien distinguer demande de prêt immobilier et offre de prêt immobilier. Ce sont deux éléments bien distincts.

La demande de prêt immobilier s’effectue en amont, auprès d’une banque. Elle intervient avant la réception des offres de prêt.

Vous signer cette demande dans votre banque au moment de monter votre projet immobilier. Si ce dernier est accepté, c’est à ce moment là que vous recevrez par la poste les offres de prêts immobilier, qu’il vous faudra dater, signer et renvoyer. De manière générale, il faut attendre 10 jours avant de renvoyer les offres. C’est-à-dire que vous ne pouvez pas recevoir et renvoyer les offres le même jour. Cependant, avec les parkings c’est différent, car ce sont des biens qui ne sont pas destinés à l’usage d’habitation. Vous pouvez donc les recevoir, les dater, les signer et les renvoyer le même jour.

Le délai qui s’écoule entre la signature de la demande de prêt et la réception des offres est très variable et dépend de la période. Effectivement, si vous faites toutes ces démarches pendant les périodes de Noël ou bien les vacances scolaires d’été (juillet/août) les délais risques d’être long. Il m’est arrivé d’attendre environ 6 semaines avant de recevoir mes offres et le plus rapide a été 72h en début d’année.

Alors rentrons tout de suite dans le vif du sujet ! J’ai pris des photos de toutes les pages de ma demande de prêt immobilier. Comme vous pouvez le voir, j’ai volontairement caché certaines parties qui restent personnelles et que je ne veux pas vraiment divulguer.

Sur cette première page, il n’y a rien de bien passionnant, nom, prénom, lieu de naissance, adresse actuelle, profession, type de contrat de travail, employeur etc.

Sur cette deuxième page, on a des informations qui commencent à être intéressantes, telles que la liste des encours actuels. Pour ceux qui ne savent pas, un encours c’est ce que vous devez à un organisme bancaire. Typiquement ici, on voit que j’ai trois crédits à la société générale. Les charges mensuelles que l’on voit dans l’avant dernière colonne correspondent aux mensualités de mes crédits hors assurances et la dernière colonne intitulée « montant retenu » correspondant aux mensualités que je paye chaque mois. Comme vous pouvez le constater cela représente aujourd’hui 320,74€.

Est précisé également, le loyer du lieu de résidence car je suis locataire. En effet, la banque considère cela comme une charge fixe. Autrement dit, si 33% de vos revenus correspondent à 1000€ et que vous avez 600€ de loyer, vous pourrez vous endetter à hauteur de 400€ par mois. Bien entendu il est possible de dépasser ce fameux seuil des 33%, mais cela dépend de votre situation, de la qualité de votre dossier et aussi de la qualité de votre futur investissement.

Ici, on voit la description du bien en l’occurrence un parking, avec son adresse, sa destination qui correspond en gros à l’usage (ici location). Sont décrit également, le montant de l’acquisition clé en main ainsi que l’estimation des frais de notaire. Comme vous pouvez le constater je vais sortir 0€ de ma poche pour ce projet et tout faire financer par la banque. C’est d’ailleurs ce que j’ai réussi à négocier. Le besoin de financement correspond donc au prix net vendeur + les frais de notaire.

Cette page est intéressante car c’est dessus que l’on peut consulter toutes les caractéristiques du crédit. On peut voir que le financement est de 17400€, sur 180 mois (soit 15 ans), que c’est un taux fixe de 1,55% hors assurance, sans garantie. L’échéance (assurance comprise) sera de 111,36€. C’est moins que pour mon troisième investissement qui était exactement le même et dont je n’avais pas financé les frais de notaire. La durée de financement était de seulement 12 ans.

Cette page précise de TEG (taux effectif global) qui est calculé différemment en fonction des banques et qui représente ici le taux global (comprenant les intérêts, frais de dossier, assurance). On constate que l’assurance est d’un peu moins de trois euros chaque mois.

Cette page synthétise l’ensemble de mes charges. Elles correspondent à la somme des mensualités de tous mes crédits + le crédit actuel assurance comprise ainsi que le loyer que je paye chaque moi. Comme vous pouvez le voir cela grimpe très vite car avec 4 parkings + mon logement je suis déjà à près d’un SMIC en charges mensuelles.

Cette dernière page regroupe l’ensemble des encours assurés. On voit que j’en suis aujourd’hui à un peu plus de 50 000€ d’encours, ce qui commence à être une belle petite somme.

Lors de votre demande de prêt immobilier, vous pouvez négocier pas mal de choses dont : le taux appliqué, l’assurance, les frais de dossier, la garantie. A moins que vous achetiez un lot, sur l’achat d’un seul parking à l’unité vous ne pourrez pas pousser le bouchon trop loin en terme de négociation. En effet, il s’agit de petits montants. Pour ce projet, j’ai réussi à faire financer les frais de notaire et partir sur une durée de crédit très intéressante, 15 ans pour un financement de 17400€.

Sur ce je vous dit à très bientôt pour une prochaine vidéo.

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3 réponses à Que contient une demande de prêt immobilier ?

  1. Pinetta 11 novembre 2016 à 10:24 #

    J’aime bien cette vidéo ! Elle est complète et instructive. 🙂 Et merci d’avoir fait la distinction entre une demande et une offre de prêt immobilier.

    • Nicolas 15 mai 2017 à 23:00 #

      Bonjour,

      Avec plaisir Pinetta !

      A bientôt.

  2. Pinetta 11 novembre 2016 à 10:24 #

    Wow, je ne savais même pas que ce tableau existait ! Ça se comprend pourquoi les banques ne veulent pas le fournir. Merci pour cette découverte.

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